Como as novas startups fintech estão a reinventar o setor da banca e dos seguros com novos serviços que simplificam a experiência; e como as organizações mais tradicionais estão a reagir e a ganhar agilidade através da aposta numa cultura de inovação.
Shai Wininger, co-fundador da startup insurtech Lemonade, acredita que a criação de uma loveable brand, centrada na velocidade, transparência, criação de experiências alinhadas com os clientes e no design, é o caminho para estar um passo à frente da concorrência.
Society of Grownups é um projecto da MassMutual que permite a millennials esclarecer dúvidas e adquirir novos conhecimentos sobre gestão financeira em espaços físicos e online.
O Hashgraph é a nova tecnologia que pode ser o futuro da Blockchain: mais eficiente, segura, 50 mil vezes mais rápida e com impacto nas mais variadas indústrias.
O HSBC passou a integrar a Bud, uma startup que liga uma plataforma para bancos e instituições financeiras a um marketplace para startups que tenham soluções para bancos.
A Google está a tornar a experiência de compra dos utilizadores mobile mais fluída, com a nova funcionalidade Pay with Google. Os pagamentos são uma fonte de recolha de dados valiosos sobre os hábitos de compra para ajudar a empresa a competir com outras gigantes.
A Google está a expandir a sua oferta na indústria de pagamentos. A Tez é a nova aplicação da tecnológica, lançada na Índia, que permite várias opções de pagamento, incluindo através do som.
A Lemonade está a revolucionar a indústria dos seguros ao criar o Zero Everything, um produto que elimina franquias. A melhoria da experiência do utilizador tem sido o grande argumento das startups insurtech.
A Axa lançou a Fizzy e está a utilizar contratos inteligentes para processar reembolsos automaticamente em casos de atrasos de voos.
A Revolut está a tornar-se uma one-stop-shop de produtos financeiros e a demonstrar como as startups fintech estão a desafiar a indústria da banca e seguros através de uma relação direta com o consumidor e da melhoria da experiência e oferta.
A Amazon está a construir o seu ecossistema de pagamentos, através de diferentes serviços.
E tudo indica que está a testar serviços financeiros… e que pode mesmo adquirir um banco.
Altice e Orange estão a explorar novas áreas de negócio e vão entrar no setor financeiro através do lançamento de bancos online, com enfoque no mobile.
Venmo e Square Cash estão a investir em cartões de débito tradicionais. Os novos players fintech não hesitam em ajustar, enriquecer e personalizar as suas ofertas para ir ao encontro das necessidades dos utilizadores.
A N26 está a tornar-se numa one-stop-shop no setor da banca e seguros. Quem irá vencer o desafio de propor a melhor experiência aos utilizadores, os novos players fintech ou as grandes organizações?
O BBVA está a antecipar-se na abertura de dados a outras empresas para a integração e oferta dos seus produtos em Apps terceiras. Desta forma, chega a uma base mais sólida de utilizadores e gera novas receitas.
Os novos players fintech estão a tornar-se numa alternativa legítima em diferentes áreas de negócio dos bancos tradicionais. A TransferWise criou uma conta bancária “sem fronteiras” para PMEs que permite depósitos em 15 moedas e que funciona como se uma empresa tivesse uma conta em diferentes países.
A experiência de utilização é o terreno onde os novos players da insurtech conseguem “abalar” as grandes seguradoras. A startup Traity criou o Kevinsured, um micro-seguro chatbot para transações peer-to-peer em sites de vendas, apostando na simplificação, segurança e numa maior transparência do serviço.
A Snapchat prepara-se para expandir a sua oferta na área dos pagamentos. O CEO da empresa considera a WeChat um modelo de sucesso e poderá estar a seguir os passos da App chinesa. Algumas empresas asiáticas estão a ser mais rápidas e inovadoras do que as de Silicon Valley…
A Hippo está a disromper a área de seguros para habitações, ao aplicar um modelo data-driven que lhe permite oferecer uma experiência fluída e personalizada. A startup está também a fazer deste tipo de seguros uma porta de entrada para as casas conectadas.
A Apple prepara-se para criar um serviço de pagamentos peer-to-peer, com o potencial de ameaçar o negócio de diferentes players fintech. A empresa poderá beneficiar sobretudo do poder do seu ecossistema para oferecer uma experiência mais fluída.
O WeChat oferece, hoje, funções sofisticadas para marcas. Ao transformar-se num mini sistema operativo, ao oferecer serviços transacionais ou de “cidadania”, a app tornou-se incontornável na vida de milhões de chineses. Quem sabe brevemente na sua?
A Robinhood é uma startup que está a fazer frente às empresas de corretagem tradicionais através de um modelo de negócio que elimina a necessidade de pagar comissões no comércio de ações. A empresa atingiu, recentemente, uma valorização de 1,3 mil milhões de dólares.
Das startups Fintech e InsurTech aos gigantes do Digital e retalhistas, várias empresas têm investido no setor da banca e dos seguros. Concorrer com estes campeões da experiência do utilizador é, hoje, o verdadeiro desafio das organizações tradicionais.
O ING está a implementar um modelo de gestão ágil que permita ganhar a mesma velocidade e adotar a visão user-centric que têm players digitais como a Google ou o Netflix. As mudanças introduzidas resultaram numa melhoria do time to market, criaram um maior envolvimento dos colaboradores e aumentaram os níveis de produtividade.
A banca está a posicionar-se para conquistar quota no mercado crescente de pagamentos mobile peer-to-peer. 19 bancos americanos criaram uma App para transferências interbancárias, visando melhorar a conveniência deste serviço e fidelizar uma vasta base de utilizadores ao seu ecossistema.
A Tesla já começou a vender veículos que incluem o seguro e a manutenção, preparando uma expansão do programa InsureMyTesla, provavelmente com seguros on-demand e personalizados. Os fabricantes automóveis parecem estar a posicionar-se para assumir responsabilidades no caso de ocorrer um acidente.
O BNP Paribas está entre as empresas que melhor soube gerir a entrada dos novos players Fintech. O banco está, agora, a avançar com a implementação de uma cultura de inovação transversal a toda a organização, através de um investimento de 3 mil milhões de euros no Digital.
A Blockchain tem a capacidade de transformar completamente a natureza dos sistemas económico, social e político, sendo relevante para as empresas começar a avaliar as suas possibilidades. Começar “pequeno” é um bom ponto de partida.
Ouvir os clientes é extremamente relevante. Através do Twitter, o CEO do Airbnb “auscultou” o mercado e, ao que tudo indica, irá comprar a startup de crowdfunding Tilt para permitir partilhar despesas de viagem na plataforma.
De todos os players, os bancos são os mais “afetados” pela Blockchain, mas esta representa, mais do que uma ameaça, uma oportunidade. Algumas startups fintech estão a liderar a transformação nesta indústria, oferecendo uma visão sobre como esta tecnologia está a criar soluções financeiras inovadoras.
